标签：保险资料,保险理财技巧,保险投保,http://www.qingsong8.com 银行的分红保险业务,
    记者拿到推销保险的职员用的宣传单，发现推销员在极力描绘分红险回报能力时却忽视了一个重要的词——上面的收益只是一种“演示”，也就是保险公司用4%、5%、6%的回报举个例子，仅仅是为了让你看得直观。而现在，回报能力被描绘得极富诱惑力，面对如此高的分红能力，很多人对分红保险怦然心动，把它当做低风险、高回报的投资捷径。  


  截至去年9月底，国内寿险公司资金运用收益率为2.54%，比上年同期下降0.87个百分点。与投资收益下滑相对应的是，保险公司经营费用却在2002年呈现普遍上涨之势。很多保险业人士对此表示，今年分红保险不会高额分配红利。那么，既然银保合作，为什么两方口径不一呢？对于保险产品销售，银行又是如何管理的？ 

  2002年分红保险热销离不开银行。银行卖保险本应对银保双方都有利。保险公司保费收入增加，银行获得了中间业务收入。可是，现在银行在代理销售分红险时，却出现了误导和偏差，片面放大投资功能，忽略保险的保障功能。是不是卖保险比拉储蓄对于银行来说更合算？一家商业银行接受了记者的采访。 


  当记者在招商银行北京分行见到个人银行部的总经理党秀利时，他正在处理一项有关分红保险的业务。2002年4月起，招行个人银行部开始代售分红保险，对于银行介入代理销售保险的业务，党秀利坦言，当时两家机构对于合作，是一拍即合的。 


  他说：“应该说，大家是以锁定客户、创造更多收益为共同目标的。” 


  记者在各大银行调查时也发现，银行的工作人员宣传保险的热情要高于拉储蓄，有的甚至是贬储蓄抬保险，好比是拿别人的榔头砸自己的招牌。而中央财经大学的郝教授则认为，银行还要从每一笔成交的保单业务中向保险公司收取2%到3%的手续费，在代理销售保险的业务上，银行其实把自己的账算得很清楚。 


  业务品种增加了，同时还得到了代理费，稳定了客户，截止到2002年，全国各商业银行代理销售的各类分红保险，占到人身险的17.1%。但谁也没有注意到银行在推销保险时，会发生误导、不规范等行为。直到今天，各个银行代理销售保险的负责人才意识到，这一问题的危害性。 


  党利秀表示：“主要还是信誉方面的损失。我们在给客户介绍分红保险时，不可能面面俱到，把客户关心的所有问题都详尽解释清楚，这样难免有些不足，我们在工作中不断提高。” 


  靳靓在招商银行北京分行个人业务部专门负责分红保险业务，对于银行在分红保险业务上今天潜在的信誉风险，她总结原因出在员工的专业培训上，同时她还告诉记者，目前全国各大银行已经开始加强职员推销保险业务方面的培训，因为银行职员在推销保险业务上不专业的表现，已经成为银行代理保险时最大的问题。 


  “保险产品操作性风险更大一些。因为它的险种要求的条款较多，有些条款老百姓觉得比较绕口，闹不明白的，这可能因为我们在各方面解释不到位。” 


  目前，全国代理销售分红保险的各大银行，都没有硬性规定业务人员必须具备保险从业人员资格证，他们可以销售保险只是因为银行取得了机构代理的资格。这一现象虽征得了保险公司和保监会的认同，可是在具体业务的操作中，还是出现了保险公司和银行两方面都不愿意发生的事情。但银行在这一问题上，态度也非常明确。 


  党秀利说：“经济方面的风险还是由保险公司来承担。毕竟资金是由保险公司来运作的。银行只是一个代理销售渠道，肯定不能承担分红的风险。比如说，有5%却在4%没到就分红了，要银行来承担这个风险也是不客观。” 


  目前各大银行对于代理销售分红保险的人员培训，超过了对业务本身的重视，记者在北京几家商业银行进行询问时，银行界的人士都认为，市场会更为规范，这项业务也会更红火。 


  我国金融管理体制一直坚持分业经营，银行和保险公司各司其职。2000年起，国内银行代理保险销售发展迅猛，2002年，全国各商业银行代理销售寿险的保费收入占人身险保费收入的17.1%，成为寿险领域中与个体营销、团体销售并列的第三大销售渠道。采访中，一些居民向记者表示，银行信誉度高，到银行交保费比较踏实，而且银行网点比保险公司多，投保人就近交费十分方便。和国内一样，目前银行代理保险业务在国际上十分普遍，欧美一些国家的银行代理保险在整个保险市场所占份额甚至高达60%。 


  
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