春天到了，无数的姐妹们在添置春装、购买护肤化妆用品之际，也需要考虑一下如何给自己和家人构筑一道健康的保障防线？
　　对于计划近期生育的女性朋友,也需要提前计划和安排生育母婴保险了
　
 
　　女性的健康和幸福是每个家庭都为之关注的社会性问题。幸福的观点和标准是仁者见仁，智者见智，从来都没有统一的标准。而身体健康就要简单的多了。因为许许多多的医生都是这方面的专家。而妇科疾病一直是女性健康话题中最恼人的事，尤其是女性癌症和重大疾病更时时刻刻威胁着美丽的生命。所以目前报纸电视的医院医疗广告中，妇女疾病的广告占有最大的范围(具体可以翻开报纸或者在网络搜索引擎中查寻了)。

　　做一个懂得生活、注重品质、关注健康的现代新女性，就需要两手抓，同步进行，一方面定期地进行全面的健康体检，做到尽早地进行防治工作；另外一方面从经济上面做好储备，做到万无一失。

　　目前社会上的各种女性健康保险虽然不能够帮助您预防疾病；但是她可以帮助您在经济上面构筑一道坚固的防线，让所有女性朋友在妇科疾病面前不用担忧。下面就由专业的保险顾问来解答选购女性保险过程中的具有代表性的问题。

　　1)希望为女性购买保险的男性同胞问: 为什么要在三八妇女节之际购买女性健康保险

　　保险顾问答：社会的进步让男女平等了，甚至在某些城市女性的地位还超过男性,导致了新的”男女不平等”；

　　但是从根本上来说还是男女有别的，在生理方面，女性有着区别于男性的第一性征，同时女性承担着生育和哺育后代的历史使命和责任，无论科技多么发达，这些功能都是男性无法做到的。更加是不可以替代的.在今天的某些内陆欠发达地区,老百姓们仍然流传着一种说法”妈妈分娩就是一个脚踩进了鬼门关”；虽然是科技不发达所致,但从中也可见女性所承担的压力和责任之危险性

　　所以十月怀胎，一朝分娩以及长期的哺育过程都是我们育龄期妇女朋友们的责任，这么重大的任务必定会或多或少的给女性的正常生活和身体健康带来这样那样的影响

　　而在心理方面，现代社会中，由于工作就业压力,社会竞争激烈,家庭关系协调以及子女教育等等诸多方面的原因和关系,女性往往比我们男性承担着更多的压力和责任

　　所以说：女性朋友们除了具有男性也有的共性的生理健康风险外，还具有她们独特的生理健康风险和心理风险，所以保险公司也特意为女性朋友们设计了专门的健康保险

　　而三八国际妇女节的设立就是为了照顾,体贴女性同胞之用的,这个时间正好是男性同胞们去感激妈妈,妻子,女友,姐姐,妹妹以及女同事们的最好时间,

　　2)精通医学的医生和护士说：现代的妇产科技术已经非常先进，对于你们商业保险公司所描述的怀孕分娩期间的保险事故，几乎不太可能发生；我们有购买的必要吗？

　　保险顾问答：就像前面说得那样，其实保险作为一种规避风险的手段和商业方式，是从经济的层面给我们确保了万一患病，发生保险事故之后的经济层面的补偿。

　　所以说保险制度并不是一种避免风险的医学良方，也不可能去影响这些风险发生的概率以及存在的多少。因为风险是客观存在的，是不受其他人和事物所主观左右的；

　　同样的，任何一个发生概率只有0.1%的风险事故，对于具体的你和我来说，只有两种结果，要么是0%，要么是100%，所以我们只有积极地做好事先的经济上面的防御，才能够从容面对疾病给我们带来的经济打击。否则一旦疾病风险如洪水野兽般突然袭来的话，我们将束手无策，坐以待毙了

    　3)女性同胞问：在保险合同中，对于妇科疾病的描述都非常吓人，如果生了这些疾病，都是非常难以治疗的，你们的保险有用处吗？

　　保险顾问答：首先，虽然每个妇科疾病都是给我们女性朋友带来痛苦的，但是它们并不都是绝症，也就是说很多的妇科疾病，只要发现及时，加以有效的治疗，往往还是可以将它们消灭和控制在初步阶段的；况且女性健康保险合同中的妇科疾病都不完全是绝症。

　　第二：因为保险合同是一份严格的法律合同，需要对于每一项疾病做好清晰而规范的描述和定义，所以看上去是比较吓人的，如果交给专业的医生审核(而不是让普通的消费者观看)的话，就非常的专业而清晰了。

　　当然也正是因为这些疾病的风险发生的概率相对来说比较低，所以才具有商业保险的价值和意义，如果保险合同中约定的妇科疾病的患病可能性是100%的话，那么这类女性健康保险的价格肯定不是这么的实惠了，而肯定是比相应的妇科疾病的治疗费还要昂贵一些，因为保险公司还需要加上一定的商业利润；

　　第三：我们退一万步来说，就算经过医学检查所发现的妇科疾病是处于晚期甚至是无可救药的绝症，但是这些疾病一定会得到保险公司的相应理赔；而这些较高额度的理赔款项一定会让家人更好的处理这类疾病治疗事宜以及善后工作。

　　4)女性同胞：家庭妇女不怎么活动，是非常安全的，有必要购买意外保险和医疗保险吗？

　　保险顾问答：第一家庭妇女虽然活动范围相对固定，而且不需要过渡的来回奔波，但是她们的风险发生的概率也是同样存在的 同时有时候还比内情工作人员危险程度来的高，这一点从保险公司开出的高于公司内勤人员的费率角度就可见一斑。这是因为家庭生活同样是由方方面面的事务去打理，同样需要和社会同步，所以普遍存在的社会性风险也是相同的存在于家庭妇女的生活中。更加特别的是：家庭生活中不可避免的存在高温，高压等危险因素，并且由于家庭妇女和快速节奏的社会的联系不精密，所以警惕性和处理危机的能力会下降；必然造成风险上升；

　　第二：在我们的社会医疗保障体系中，家庭主妇这个阶层往往是没有纳入社会保障范畴的，所以相对于具有稳定收入来源的职业女性来说，在疾病的医疗方面，家庭妇女独自承担的经济压力会更大，所以更加有必要购买健康医疗保险，减少家庭的疾病基金的压力。

　　5)正在挑选保险的白领女性以及男性同胞：职业妇女购买人寿保险有什么值得注意的地方吗？

　　理财顾问答：首先，确保老年经济开销。

　　让我们从生理角度进行全面的考虑，因为从科学统计规律来讲，女性的寿命通常比男性长5~7年，而在婚姻过程中，太太往往比先生小2~3岁，也就意味着平均来讲，每个女性都会在生命的最后8~9年独自度过，而在这个时期，她们基本处于无经济收入的状态，这个时期的经济开销就是女性朋友需要考虑得非常重要的一个问题；而相关的保险有下列品种组成：养老保险，定期保险(返还型)，分红保险(包括现金分红保险和增值红利保险)，万能寿险。

　　当然这个目标也是可以由银行储蓄，基金投资，金融投资以及实业投资来达到。只不过是保险投资的具有最小的风险，最大的可靠性确保性。

    其次：保证退休前后的生活质量不出现过大的反差；

　　由于职业女性的稳定的收入，将会给她们工作时的生活质量带来确保，并且由于职业和家庭生活的要求，生活开销往往是比较高的；但是一旦退休的话，经济收入中断，如果仅仅依赖社会养老保险给于的额度，将会给退休后的生活质量带来极大的影响和下降，所以必须在年轻的时候就从稳定的收入中抽出部分为将来的养老退休生活做好准备；而相关的保险品种有下列：养老保险，分红保险，万能寿险。

　　同样的这个目标也是可以由银行储蓄，基金投资，金融投资以及实业投资来达到。只不过是保险投资的具有最小的风险，最大的可靠性确保性。

　　第三：需要综合的考虑和安排家庭的保险保障顺序，

　　尽量将家庭经济的主要来源人的保险安排好，最少不能够晚于自己的保险，因为先生是太太生活的重要部分；具体的保险金额需要根据夫妻双方的收入情况来确定。因为很多情况下，先生往往是家庭的顶梁柱和主心骨。

　　具体的保险品种有：重大疾病保险，医疗健康保险(包括女性健康保险)，消费型定期保险，终生遗产型保险。

　　这个目标只能够由商业保险的手段达成，其他的金融工具暂时无法达成这个目标

　　6)问：请教一下，对于不同年龄的女性朋友，她们保障的侧重点有哪些具体的不同呢？

　　理财顾问答：基本上可以分为4个不同阶段的女性进行分别的关怀

　　第一是：小女孩阶段，关心健康成长和未来的教育

　　相应的保险品种是：重大疾病和健康医疗保险来补充学生平安险的不足，分红型教育保险和万能保险确保教育基金。

　　第二是：年轻的职业白领阶段，关心身体健康以及未来的生活品质问题

　　相应的保险品种有：妇科疾病保险，普通重大疾病保险(指男女均有可能患的疾病)，定期寿险(返还型)，养老保险。

　　第三是：事业女强人，关心身体健康和生育健康以及老年的退休养老生活(因为这个阶段的女强人的生活质量非常高，所以需要避免退休之后的生活质量的大幅度的下滑)

　　相应的保险品种有：生育保险，养老保险，妇科疾病保险，普通重大疾病保险(指男女均有可能患的疾病)，定期寿险(返还型)，

　　第四：阿姨级的长者

　　需要关注自己的老年养老生活(其实是应该年轻时就考虑好了)，同时由于奋斗了一辈子，所以需要对于积累的大量的财富进行安排和分配，一方面有利于晚年的幸福生活，另外一方面可以更多的照顾好晚辈的生活和事业。

　　相应的保险品种有健康保险，终生保险(遗产规划之用)，万能保险(老年时期的定期定额的生活开销之用)。

　　当然上述只是一些普遍的具有代表性的示例，由于每一个女性的不同阶段的特性不同，所以具体的合身的方案请接洽专业的保险顾问和理财顾问。

    　7)女性同胞问：能否介绍一下专门为女性朋友设计的健康保险？

　　理财顾问答：下面我就挑选目前市场中比较有代表性的某外资保险公司推出的女性妇科疾病保险，以及生育保险；因为这两个保险产品不仅保障比较全面清晰，有良好的代表，而且可以单独购买，是选来送给女性同胞的良好礼品。(当然由于这个礼品是商业保险，具有严格的法律要求，需要咨询相应的保险代理人和保险顾问)

　　理财顾问四眼唐兄在这里告诉所有的先生们在选购这个保险过程中运用一个小小的技巧，一定会让太太们心服口服外加幸福；

　　那就是另外选购一款终生保障类保险，然后在投保人和受益人的地方都写上太太的名字，而被保人的地方写上先生的名字。这样一来，从生活角度，特别是法律角度，不管先生生活状态如何(即使是不在了，身故了)，先生都会照顾太太的；

　　某保险公司推出的女性重大疾病保险利益一览表( Lady Care Rider)

保 障 利 益 项 目 保险额度 给付方式 引 发 原 因 备 注 1 女性癌症保险金 10万 一次为限 原发于妇女乳腺和女性生殖器官的恶性肿瘤的赔付金,(如: 乳癌、子宫颈癌、子宫癌、卵巢癌、输卵管癌、外阴癌、阴道癌) 2 女性重大疾病 保险金 10万 一次为限 1)  严重狼疮性肾炎， 2)  严重类风湿性关节炎的赔付金， 3 意外整形手术 保险金补偿 10万 实报实销 最高额度 针对意外或因意外而烧伤的整形手术费用 4 身故保险金 1万 一次为限 因意外或疾病身故,无需等待期 5疾病 医疗保金 骨质疏松症保险金 5千 一次为限 针对首次出现的症状 尿失禁症手术 医疗保险金 5千/次 实报实销每次最高额度 每次报销的必须且合理的 实际手术费用的最高额 女性原位癌保险金 1万 一次为限 针对乳腺和生殖器官的原位癌 首次出现的症状 特定手术 医疗保险金 5千 每种手术一次为限 针对首次出现的非癌症引起的输卵管或卵巢全切除手术、子宫破裂修补手术   30岁女性首年440，约计￥1.73/天 所有所有理赔款项以申请的先后持续为准,且所有累加额以保额为限(这里的保额具体为10万)

  项  目 额  度 备    注 1 怀孕期间妈妈的疾病保险 2万 针对怀孕期的下列疾病(先兆子痫及子痫,宫外孕),一次性给予保额的20% 2 分娩身故金 10万 由于分娩身故,一次性给予保额的100% 3 3.1 新生婴幼儿重大疾病保险金 2万 四周岁之前罹患下列先天性重大疾病之一,一次性给予20%保额的保险金(脊柱裂或颅裂,脑瘫,染色体异常,食管闭锁或食管气管瘘,先天性髋关节脱位,先天性俩肢体缺失,特定先天性心脏畸形) 3.2 新生婴幼儿特定手术保险金 最高2万 四周岁之前需要接受下列手术之一的,在20%保额的范围内予以多次报销手术费用(永久性脑脊液分流术,高位肛门闭锁矫正术,唇裂及腭裂修正术,先天性尿道下裂矫正术,先天性动脉导管未闭修补术) 最大疾病和特定手术的赔付金额累计不超过2万 每年保费均为￥200块， 约计￥16.7/月, ￥0.55/天 所有所有理赔款项以申请的先后持续为准,且所有累加额以保额为限(这里的保额具体为10万)

 作者介绍

    唐雪峰，1999年毕业于复旦大学，现为美国友邦保险有限公司上海分公司理财顾问，专注于个人风险保障和理财规划，