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县农信联社全面强化不良贷款管理情况的调查,
四、保全资产,最大限度地防止资产流失
根据各信用社统计上报的不良贷款分类情况,有相当一部分贷款已失去二年期的法定诉讼时效,给清收工作增加了难度,因此做好资产保全工作同样是加强信贷管理工作的重要一环,是最大限度防止贷款流失的重要前提,决不可忽视。该联社及时提出在抓好清收的同时必须切实做好信贷资产保全工作,保住贷款的诉讼时效,就为胜诉打好了基础。及时下发了《关于认真做好对现有不良贷款管理和加大清收力度的意见》,要求对已经失去诉讼时效的不良贷款应进行一次全面上门催收,争取恢复一批借款户的诉讼时效,同时下达了恢复时效户数的任务,今年1-4月已恢复时效37户,占任务数的12.9%;对已经失去诉讼时效的贷款进行责任划分,凡是贷款在2000年1月1日起到期后失去诉讼时效的,应追究相关信贷员的责任;由于特殊原因导致贷款失去诉讼时效的,必须提供相关证明材料报联社认定;借款人借款时有担保抵押或保证手续的,由于信用社内部人员的责任而导致担保抵押或保证无效的,应由责任人负责赔偿。对表内和表外有时效贷款的保证额、无时效贷款的控制额、必须恢复时效的贷款户数下达了任务,作为信用社负责人任期内的目标责任制之一进行考核。
五、明确责任,强化不良贷款的考核
签订目标责任制。县联社与信用社签订三年经营目标责任书时,将不良贷款三年收回计划纳入目标责任书中,以一定的分值纳入季度和年度目标任务考核,与员工季度、年度考核工资挂钩。各信用社按照联社下达的目标任务,结合本社实际,将表内表外贷款的收回任务进行细化,分解到人头,并制定科学有效的专项奖励政策,将员工的收入与清收盘活、表内“两呆”贷款收回的实绩挂起钩来,打破大锅饭,拉大考核差距,理顺权利与责任、利益与风险、动力与压力间的相互关系,进一步有效地挖掘员工的潜能,创造性地开展清收工作。
落实各岗位责任制。各社要按照联社提出的三年清收计划,每年初就必须将当年的清收对象,清收任务落实到人并上报联社备案。对当年新发放贷款发生不良超过2%规定比例,特别是违规违纪贷款的,按《绩溪县农村信用社员工违反规章制度处理暂行办法》和《绩溪县农村信用社员工违规违纪处理暂行办法》的有关规定严肃处理。
完善监控手段。为了加强不良贷款的管理,切实保护债权,县联社对公司类客户建立了不良贷款监测台账,按月调整,信用社也相继建立了不良贷款监控台帐;建立和落实不良贷款分析制度,每月对不良贷款增减情况进行认真分析,按月通报,以便及时查明原因,找出差距,采取措施,制定切实可行的清收方案。加强不良贷款的管理,各信用社主任是不良贷款管理的第一责任人,落实专人管理。联社及信用社均按照要求建立了不良贷款监测台账,收回的逐笔销账,确保台账余额与表外科目108余额相符。
实行问责制。从20xx年起,凡是新增的呆滞和呆账贷款,应查明原因,追究有关人员的责任。认真落实“三不放过”原则,即形成不良贷款的原因未查清的不放过,责任人未处理的不放过,清收保全措施未落实的不放过。同时从20xx年起对新增不良贷款超过2(本文来自文秘之音,更多精品免费文章请登陆查看)%控制比例的,由联社约见谈话,现分别对临溪等信用社主任和有关责任人进行了九次约见谈话,并要求各有关单位书面报告说明不良贷款上升的原因,拟采取整改措施。
凡是不良贷款任务未完成的信用社主任,当年考核不得评为优秀,必要时将调整领导班子或引咎辞职。
先行垫付制度。对20xx年以后新发放贷款不良占比超过2%控制线的,限期收回不良贷款。在规定时间内不能收回的,一律先由贷款责任人垫付还贷,在全县信合干部职工中形成了强大的震慑作用。
六、调查后的启示
启示一,不良贷款的清收,特别是“两呆”和贷款的清收难度是相当大的,但只要领导班子下定了决心,目标一致,措施得力,奖惩分明,还是能够取得清收效果的。
启示二,通过对不良贷款的清收和保全,使信用社的负责人及信贷人员深感执行“三查”制度的重要性,倒逼他们在放每一笔贷款时都能坚持审慎的态度,不折不扣的执行“三查”制度。
启示三,从清收和保全中反映的问题来看,我们的基础工作还要加强,也就说,当我们发放每一笔贷款时,就要充分考虑各方面的因素,从最坏处打算,把该办的手续办全、办齐,把风险关口前移,变事后保全为事前主动保全,不留风险隐患。
启示四,通过对不良贷款的清收和保全,也看到了加强信用建设的重要性。农村信用社要真正开展信用村、信用乡(镇)、信用户的建设,不能只是搞形式,只是为了完成多少创建任务。只有全社会的信用意识提高了,我们的贷款损失才能下降到最低限度。文 章来
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