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　　（六）、全面落实《案件防范和查处十项规定》，进一步靠实各级领导责任。按照省分行《案件防范和查处十项规定》的要求，及时召开了案件防范专题会议，市分行党委书记、行长XX同志与班子其它成员、市分行各部室负责人、各县（区）支行行长就加强内控、防范案件进行了谈话，并要求各行、各部门必须坚持从严治行的方针，把加强内控、防范案件作为一项长期而紧迫的工作，抓紧抓好。在此基础上，我行还于8月21日，召开了加强内控管理、案件防范分析会，深入分析了我行内控管理、案件防范工作中存在的问题，并针对存在的问题要求市县行要自觉将科学发展观和正确业绩观贯穿于经营管理的全过程，一手抓业务经营，一手抓内部管理，切实将内控管理、案件防范工作纳入各级党组织的重要议事日程，落实好银监会和总分行加强内控和案件防范的各项措施，防止了各类风险和案件的发生。
　　（七）、组织开展了两次综合大检查。20xx年1月10日至3月25日，市分行抽调21人组成7个工作组，按照《中国XX银行IA分行案防范安全保卫大检查工作方案》，对全辖16个县（区）支行所辖的67个营业网点、36个设库单位进行了全面检查。重点检查了全省操作风险大检查中查出问题的整改情况和员工行为排查、岗位轮换、枪zhi管理、金库值守、反洗钱等各项制度的落实情况,检查发现问题156个。20xx年6月15日至6月25日，市分行再次抽调18人组成13个工作组，对全辖16个县支行和25个营业网点进行了检查。重点检查了3月份大检查发现问题的纠改情况。通过检查，各行对3月份案件防范、安全保卫大检查发现问题整改比较重视，142个问题得到整改。同时，对个人贷款操作风险专项治理工作发现问题的整改落实情况，存款、结算、票据、个人信贷、资产处置等重点业务和柜员身份认证、密码使用、离岗签退、授权、大额可疑交易报告、重要空白凭证管理、内外部各种对账、日终现金核对、金库钥匙管理、库存现金管理、印鉴管理、守库押运、枪弹管理等重点环节的制度执行情况进行了检查。
　　（八）、加大了整改力度，突出整改重点，落实整改责任。市、县行业务主管部门对上半年自律监管检查和各类工作组检查发现的问题，向被检查单位提出了书面整改建议，逐项拿出了整改意见，并逐条贯彻落实，使存在的问题得到有效的整改和纠正。同时，对发现的比较严重的问题进行了通报，并对相关责任人进行了经济处罚，共处罚126人，罚款14300元。
　　四、存在的问题。
　　（一）不良资产风险管理中存在的主要问题：一是社会信用环境较差对抓降工作影响较大。当前在法制保障不力的情况下，借款人失信后得不到应有的制裁，于是赖账、失信、逃废债条成为一些贷款企业生存的法则。另外，国有商业银行股改及各资产管理公司处置不良贷款的一些做法，对我行清收处置不良贷款带来了较大的负面影响。二是企业改制最终悬空了银行贷款债权，相当一部分不良资产实际上变成了待处理（核销）损失资产。全市国有企业改制工作于20xx年11月28日全面启动，涉及我行贷款的改制企业113个结欠贷款（本金28078万元，利息11716万元）债权5亿元，其中破产的17个，涉及贷款9,401万元，利息8,204万元，仅追偿债权173万元，仅占破产企业贷款债权的0.98%。虽然全行上下竭尽全力申报债权、维护权益，但在改制潜规则的作用下，收效甚微。三是清收空间越来越狭窄，清收难度越来越大。2000年以来，我行大打不良贷款清收处置歼灭战、攻坚战，通过连续多年持续不断的清收，好收的己经收完了，剩余不良贷款均为难啃的硬骨头，使全行清收空间越来越窄；同时，难度大的投入多，产出少，甚至得不偿失，影响了一部分同志的清收积极性。四是非信贷不良资产中行社纠纷形成的挂账清收处置难。
　　（二）内控管理方面存在的问题：一是各项制度还落得不是很实，个别人员违规操作的、屡查屡犯的现象时有发生。二是个别网点负责人对内控管理重视程度不够，特别是一些员工警觉性不高，自我保护意识还不是很强。三是检查的内容还不是十分全面，检查的频次不高。四是内控综合管理的要求与当前我行员工的综合素质还有一定的差距，基层员工综合素质普遍偏低，特别是对政策、制度的理解能力、实践应用能力还不能做到很好的结合和应用。
　　（三）、综合业务经营方面存在的问题：一是有效贷款营销进度缓慢与存款快速增长形成较大反差。资金营运效益较低的问题十分突出，严重制约了全行的经营收益和持续有效发展。二是业务项目及行际间发展不平衡，不良贷款清收进度缓慢，压降形势非常严峻，信贷资产质量差的问题仍很突出。10月底，大部分县支行不良贷款净下降欠账较大。三是基础设施落后，市分行办公楼破损陈旧已成危房，西和支行无营业办公楼，与同业形象和业务发展形成反差较大，严重影响了我行的整体形象和社会声誉。
　　五 、改进措施和对监管工作建议
　　（一）改进措施：一是继续开展“内控管理上台阶”活动，全面落实各项规章制度，认真抓好内外部各项检查中查出各类问题的整改，切实使我行的内控管理迈上一个新台阶；进一步加大对信贷、结算、现金等重点业务的检查力度和操作层面的风险管控力度，严防操作风险和道德风险。充分发挥市、县两级行部门自律监管职能作用，在进一步明确自身职责，严格规范自身经营的基础上，切实发挥再监督作用，确保“三道防线”收到实效；整章建制，切实抓好各类案件防范工作，充分用运检查成果，举一反三，标本兼治，堵塞漏洞，消除隐患，从制度上对违规违纪行为予以约束，杜绝各类经济和责任性刑事案件的发生。二是加快清收处置进度，努力防范和化解信贷风险。密切关注企业改制新动向，积极创新清收方式，逐户制定清收方案，靠实清收人员责任，综合运用清收政策和手段，积极抢收大额不良贷款；充分利用后两个多月务工农民返乡、大宗农副产品上市之机，集中人力、物力、财力，全力以赴打好旺季“散小差”贷款清退“歼灭战”；继续加大考核力度，全面推行和完善清收不良贷款本息万元工资含量等考核激励机制，充分发挥工资资源分配对清收管理工作的促进作用；认真借鉴和推广市场化清收方面的成功经验和做法，充分运用市场化清收手段加快全行清收处置进度。三是靠实责任，完善机制，不断加强贷款五级分类管理，坚决防止新增贷款发生不良，努力提高贷款收回“四率”（贷款到期收回率，贷款利息收回率等）。
　　（二）、对监管工作建议：加强对我行监管工作的监督和指导；加强区域间商业银行监管信息的沟通和交流，建立监管信息反馈机制。加强对我行监管工作的培训，努力提高我行监管工作水平。

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